Att portionera ut pengarna över livscykeln för att gå någorlunda jämnt ut på slutet kan låta som en lockande tanke – men går det verkligen?
Nja, kanske inte ned till minsta krona i alla fall.
– Du kan inte dö med noll för du vet inte när du ska dö, slår SPP:s sparekonom Shoka Åhrman fast.
Hon välkomnar dock tankebanorna i en tid där allt fler styrs av ekonomisk ångest, och ser det som en reaktion mot trender som förespråkar extremt sparande i syfte att bli ekonomiskt oberoende tidigt.
– Vi ska inte spara inför döden eller snåla ihjäl oss för att sedan tro att vi ska sluta jobba och leva på utdelningar. Det är inte rätt väg för alla.
Shoka Åhrman förespråkar en balanserad budget med fokus på sparande och upplevelser, snarare än konsumtion. Och det där med att hitta balans mellan arbete, privatliv och hälsa är något hon tycker att den yngre generationen är betydligt bättre på.
– Om du är ung och har sparat ihop dina första pengar så finns annat som kan ha högre prio än att börja pensionsspara. Använd pengarna för att skapa livserfarenheter i stället, som att backpacka, uppmanar hon.
Hon vill samtidigt flagga för att hon mött flera kunder som kalkylerat helt fel på ålderns höst.
– Många gör misstaget att spara för lite eller tar ut pensionen på för kort tid eftersom de har underskattat hur mycket pengar de behöver. Vissa tror att de ska dö i samma ålder som sina föräldrar, men det behöver inte alls vara så.
Det säger sig självt att det blir problematiskt om vi bränner större delen av våra besparingar för att sedan inse att vi både lever längre och har hälsan i behåll.
– Problemet är inte att unna sig under livets resa, utan om det blir för extremt åt något håll. Bränner du alla pengar på resor i samtliga skeden av livet kommer du att få en ekonomisk ångest som jagar dig genom livet.
Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra, förstår att idén om att leva så mycket som möjligt för pengarna kan låta inspirerande – för dem som har en stabil ekonomi.
– Att ”die with zero” blir en ofrivillig verklighet för många äldre i Sverige. För dem handlar det inte om att maxa livet utan att få pengarna att räcka till det mest grundläggande, säger hon.
Under förra året fanns runt 140 000 fattigpensionärer i Sverige, enligt Pensionsmyndighetens analyschef Ole Settergren.
– Den största andelen fattigpensionärer finns bland utrikesfödda kvinnor som i regel har lägre löner och inte hinner arbeta så många år i Sverige, konstaterar Trifa Chireh.
Trifa Chireh betonar att många grupper i dag, som exempelvis gig-jobbare, står utanför det klassiska pensionssystemet där arbetsgivaren sätter in pengar.
– Tjänstepension, heltidsarbete och tidig start i arbetslivet är avgörande för att undvika en framtid med låg pension och ekonomisk oro.
Hon uppmanar till att se över sin pension för att kunna planera och eventuellt dö med noll.
– Börja med att logga in på Min Pension för att få en samlad bild. Klarar du dig och kan leva det liv du vill eller behöver du skjuta till mer pengar?
Det kan bli ett jobbigt uppvaknande om pensionen närmar sig och kalkylen inte går ihop. Men Trifa Chireh understryker att det kan vara lättare att lägga undan pengar när man är äldre, tjänar mer och eventuella barn är utflugna.
Den som däremot anser sig ha koll på läget, och vill unna sig lite extra, har möjlighet att börja ta ut sin allmänna pension redan vid 63 års ålder. Något du däremot inte alltid kan göra med tjänstepensionen om du fortsätter att arbeta samtidigt.
– Ta ut pensionen under de år du känner att du är mer aktiv och kan njuta mer av livet.
