I veckan höjde Riksbanken styrräntan till 2 procent. Det påverkar direkt den rörliga boräntan – som de flesta svenskar med bolån har. Handelsbanken och Swedbank har också höjt sin rörliga boränta med 0,25 procentenheter. Mycket talar för att fler aktörer kommer att följa efter.
Högre räntor brukar betyda att bankernas vinster ökar.
– Så har det varit historiskt. Då är det ett bra tillfälle som kund att se över sina bolåneräntor och sparräntor, konstaterar Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen.
– Det gör vi enklast genom att vara aktiva och ifrågasätta de priser och erbjudanden som bankerna ger och titta på andra aktörer för att få det bästa priset, fortsätter hon.
Myndigheten presenterade i veckan sin bankbarometer. Där kan man se att bankernas räntenetto – det man tjänar på skillnaden mellan utlåningen och det man ger bankkunder i låneränta – ökar när räntorna är höga.
I juli i år låg bankernas räntenetto på 56 miljarder kronor. För fem år sedan när räntorna var betydligt lägre låg det på 34 miljarder kronor.
Sju banker står för mer än 80 procent av utlåningen till allmänheten, enligt rapporten. Storbankerna ökade också sina marknadsandelar något första halvåret i år jämfört med sista halvåret i fjol.
Rapporten visar att bankernas lönsamhet legat på förhållandevis liknande nivåer de senaste åren. Jämfört med europeiska banker ligger dock de svenska aktörernas lönsamhet högre.
Moa Langemark menar att det här visar att det finns möjlighet för kunder att skaffa sig bättre vilkor. Hon pekar på tre områden där man kan agera: räntan på bolån, på sparkontot samt fondavgifter.
– Det är naturligt att börja med att titta på om du har bolån. Sätt dig någon gång per år och titta på vilken bolåneränta du har och jämför med andra bankers snitträntor, säger hon.
Nästa steg kan vara att kontakta sin bank för ett resonemang om varför du erbjuds den ränta du har och möjligheten att få ned den.
– Om du känner att det inte räcker, då kan du kontakta andra banker för att höra vilka erbjudanden de har, menar Moa Langemark.
Liknande strategi gäller för räntan på sparkonton. Här handlar det om att hitta bättre alternativ.
– Svenska hushåll har stora tillgångar hos banker utan eller med obefintlig ränta. Här finns det många alternativ hos andra banker med betydligt högre ränta och statlig insättningsgaranti, konstaterar Moa Langemark.
På Konsumenternas bank- och finansbyrå kan man se räntor hos olika aktörer.
Det tredje benet där bankerna kan utmanas är fondavgifterna. Det är det man betalar till för att banken ska sköta förvaltningen i fonderna. Avgiften dras direkt från fonden så man ser inte direkt vad man betalar.
– Här har vi sett att många sparare har sina fonder hos storbankerna och då hamnar i deras aktivt förvaltade fonder som visat sig vara dyrare än andra alternativ, säger Moa Langemark.
En fond med högre avgift måste prestera bättre resultat för att kompensera för det högre priset.
– Problemet är att många fonder har svårt att göra det. Så att se till att du inte betalar för mycket för fonder som inte levererar det de säger sig göra, råder Moa Langemark.
Fakta.Tre råd för att minska bankkostnader
Kolla din boränta: Ta reda på vilken ränta du har och jämför med andra bankers snittränta. Fråga andra banker vilken ränta du kan få av dem vid en förhandling.
Kolla räntan på dina sparkonton: Du behöver inte byta bank helt och hållet för att flytta sparpengar till en annan bank. På Konsumenternas bank- och finansbyrå kan man se räntor hos olika banker.
Kolla fondavgifterna: Har du aktivt förvaltade fonder så har de ofta högre avgifter. Då måste de prestera bättre avkastning för att kompensera för den höga avgiften. Annars kan man byta till indexfonder med lägre avgifter. De har samma innehav som ett speciellt index och gör inga egna bedömningar vilka aktier som kommer att gå.
Källa: Finansinspektionen
Läs mer: Kolla hur ditt bolån påverkas av högre ränta