”Upptäck pengar utan gränser”, står det på hemsidan.
Wise är ett stort betalföretag som främst hjälper folk att skicka pengar till andra länder. Betaljätten marknadsför att det ska gå både snabbare och billigare än hos vanliga banker. Bara förra året slussades över 2 000 miljarder i svenska kronor via betaljättens system.
Bolaget grundades 2011 av de estniska tech-entreprenörerna Kristo Käärmann och Taavet Hinrikus – som blev miljardärer när företaget börsnoterades i London.
Men en stor mängd överföringar har fått larmklockorna att ringa över hela Europa.
Deras europeiska dotterbolag, Wise Europe, utreds nu för penningtvätt. Det kan Dagens Nyheter nu avslöja tillsammans med tio europeiska medier i grävnätverket European Investigative Collaborations (EIC).
Wise Europe, som har sitt säte i Belgien, förekommer i hundratals brottsutredningar med misstänkta transaktioner motsvarande över fem miljarder svenska kronor, bekräftar åklagarmyndigheten i Bryssel:
”Wise-konton har använts i brottsligt syfte, med tecken på bristande efterlevnad av penningtvättslagstiftningen” samt att bolaget brister i att ”identifiera kunden och dennes verksamhet”.
Orsaken är bland annat svenska nätverkskriminella som använder sig av Wise.
Vår granskning visar att svenska myndigheter i över 30 olika brottsutredningar begärt information om Wise hos belgiska myndigheter. Något som utgjort en del av underlaget till varför penningtvättsutredningen i Belgien inletts.
Det handlar om transaktioner och bankkonton hos Wise kopplade till svenska utredningar om storskalig narkotikahandel, penningtvätt och mord.
– Wise och liknande bolag förekommer frekvent i våra utredningar, framför allt gällande penningtvättsärenden. Både jag och mina kollegor har flera gånger skickat förfrågningar om dem, säger Henric Fagher, chefsåklagare vid Ekobrottsmyndigheten.
Ett av de aktuella fallen började med två beslagtagna mobiltelefoner i en västsvensk småstad och slutade med tillslag mot ett globalt brottssyndikat. I mars greps 13 svenskar i den svenskledda utredningen, ibland kallad ”Operation Candy” – varav flera på den spanska solkusten.
Polisen har beskrivit nätverket som möjliggörare åt några av världens värsta kriminella nätverk. Brottssyndikatet misstänks ha orkestrerat storskalig narkotikahandel och penningtvätt i Europa, Asien och Australien.
Fallet blev särskilt känsligt för svensk del.
Europols tidigare Sverigechef har en nära släktkoppling till en av de misstänkta i ärendet. Det ledde till att Sverigechefen fick lämna uppdraget.
I jätteutredningen, som fortfarande pågår, har Sverige begärt information om Wise. Men åklagaren Tove Kullberg kan varken kommentera utredningen eller vilken eventuell roll Wise spelat i de grova brotten.
Ett annat svenskt fall som legat till grund för penningtvättsutredningen mot Wise Europe pågick i två bostadshus utanför Stockholm. Det rörde sig om en omfattande utredning, som Ekobrottsmyndigheten bedrev, mot storskalig och systematisk penningtvätt av drygt 385 miljoner svenska kronor.
Med bas i bostadshusen kunde utländska medborgare från Belarus, Ukraina och Lettland tvätta pengarna. De misstänkta hade bland annat konton på Wise.
– Det här var en penningtvättsfabrik. Det här är ett av de största ärenden som Ekobrottsmyndigheten haft, säger åklagaren Sanna Nesser.
Wise och ”neobanker”.
Wise (tidigare TransferWise) är ett stort europeiskt betalföretag som bland annat hjälper folk att skicka pengar till andra länder. Betaljätten marknadsför att det ska gå både snabbare och billigare än hos vanliga banker. Wise, och liknande företag, kallas för ”neobanker”.
Termen ”neobank” används för att beskriva ett finansiellt företag som utmanar traditionella banker, bland annat genom att fokusera på ny, snabb teknik och digitala tjänster. Neobanker är ofta helt, eller mestadels, digitala.
Ett tredje svenskt exempel rör ett uppmärksammat mord i Karlstad nära strippklubben Maxim. I mordutredningen, som fann kopplingar till den kriminella mc-miljön, fokuserade polisen bland annat på de inblandades ekonomiska transaktioner. Där framgår det att just Wise användes. Vilken betydelse kontot på just Wise hade är oklart.
Till skillnad från andra betaltjänstbolag – exempelvis Worldline som DN publicerade en stor granskning om i fjol – tillåter Wise både privatpersoner och företag att öppna bankkonton och få ett betalkort, precis som hos en traditionell bank.
Men till skillnad från traditionella banker är Wise framför allt en digital bank, ofta kallade för ”neobanker”. Kunderna finns på nätet och behöver inte gå till ett traditionellt bankkontor. Risken för penningtvätt i dessa verksamheter är ”betydande”, enligt svenska Finansinspektionen.
Neobanker som Wise är särskilt attraktiva för kriminella, enligt chefsåklagaren Henric Fagher.
– Det går snabbt och enkelt att registrera sig som kund, ofta mer anonymt än hos en vanlig, svensk storbank. Kunden kan skicka in en passbild på en helt annan person, eller på andra sätt hålla sin identitet hemlig. Det sker inga fysiska möten, ibland har företagen inte ens kontor. Transaktioner kan ske snabbt, och lika snabbt kan kontot släckas ned, säger han.
Penningtvättsutredningen mot Wise Europe närmar sig slutskedet, enligt åklagarmyndigheten i Bryssel. Resultatet ska även överlämnas till Belgiens centralbank, som är tillsynsmyndighet för betaljätten. Grundarna, Kristo Käärmann och Taavet Hinrikus, är inte personligen misstänkta för brott.
”Att bekämpa finansiell brottslighet är en utmaning för hela branschen, och Wise tar detta på största allvar”, skriver Wise Europe till DN och EIC, och fortsätter:
”Vi samarbetar för närvarande med åklagarmyndigheten i Bryssel för att besvara frågor om vår verksamhet, vilket vi rutinmässigt gör med tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter”, skriver bolagets presstalesperson.
Wise Europe uppger att deras bolag tillhandahåller finansiella tjänster till ett stort antal europeiska länder från Belgien. Därför riktas brottsbekämpande myndigheters begäranden direkt till Belgien, till skillnad från andra neobanker som har lokala kontor i varje land.
De uppger vidare att de, precis som andra finansiella institutioner, står inför allt mer sofistikerade aktörer som försöker utnyttja deras plattformar.
Penningtvättsutredningen är besvärande då Wise för bara ett par veckor sedan noterats på den prestigefyllda amerikanska Nasdaq-börsen – samtidigt som bolaget behåller sin tidigare notering i London som en sekundärnotering.
Wise har inte svarat på om de informerat Nasdaq om den pågående brottsutredningen.
